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资产管理和财富管理有什么区别

作者:优发APP  来源:优发APP下载  时间:2019-09-19 12:14  点击:

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  (1)资产管理业务的含义:资产管理业务是指证券、期货、基金等金融投资公司作为资产管理人,根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券及其它金融产品的投资管理服务的行为。

  (2)财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

  (1)资产管理格外讲究收益率比拼,比如投资者对资产管理者的绩效评估,不仅长期业绩要比拼,短期业绩也要比拼,比如对基金经理的业绩,不仅3年评、5年比,还要半年拼、月月比,这就会给资产管理者带来极大的压力,情绪上的负面效应会带来组合配置的短期化、非理性化,由此给资本市场带来不必要的波动。

  (2)相比资产管理,财富管理明显又进了一步。财富管理的主体是人,对象也是人。也正因为如此,财富管理强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置,比如高风险特征的投资者,不妨给他多配置一些高风险高收益的产品;低风险承受能力的投资者,不妨多配置一些低风险的固定收益或者保本型产品。财富管理主要针对的是投资者个人,不大追求不同产品之间的不必要的比拼。比如一个低风险的投资者,预期年化收益率是7%,如果给进行财富管理,年化收益率达到了10%,这在高风险的产品里面并不是一个很高的收益率,甚至可以较为容易地实现这一收益率,但对于上述这位低风险的投资者来说,10%的收益率就远远超过了他7%的预期收益率,这就超过了他的预期,客户就会很容易达到内心的满足。

  财富管理更强调有针对性的理财服务和资产管理。也就是说,它更强调把合适的产品卖给合适的人这一简单朴素的原则,更强调客户内心理财需求的满足。简言之,财富管理才是真正的更高形态的资产管理,是富有人本主义和人文主义色彩的资产管理。

  第一,证券公司办理定向资产管理业务,接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。证券公司可以在规定的最低限额的基础上,提高本公司客户委托资产净值的最低限额。

  第二,证券公司办理集合资产管理业务,只能接收货币资金形式的资产。证券公司设立限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币5万元;设立非限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。

  第三,证券公司应当将集合资产管理计划设定为均等份额。客户按其所拥有的份额在集合资产管理计划资产中所占的比例享有利益、承担风险。但是按照以下规定第五条另有规定的除外。

  第四,参与集合资产管理计划的客户不得转让其所拥有的份额,但是法律、行政法规另有规定的除外。

  第五,证券公司可以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划。证券公司应当按照《公司法》和公司章程的规定,获得公司股东会、董事会或者其他授权程序的批准。在该集合资产管理计划存续期间,证券公司不得收回所投入的资金。以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划的证券公司,应当在集合资产管理合同中,对其所投入的资金数额和承担的责任等作出约定。

  首先,账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统,为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户,这些服务基本上免收服务费用。账户管理服务是以信用卡作为载体的。

  其次,交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务,也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。

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  资产管理是指资产管理人根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券、基金及其他金融产品,并收取费用的行为。

  财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

  资产管理公司是投资者,它的业务核心在于投资。它的中后台、销售,甚至研究部门,可以说都是服务于其投资活动的。所以,对于一家资产管理公司来说,最重要的人员也是它的投资经理们。

  而财富管理机构的核心则在于客户关系管理。财富管理机构本身并不是投资者,而更多是一个平台/通道,向客户提供投资方面或非投资方面的服务。所以,对于财富管理机构来说,最重要的是其客户资源。

  资产管理公司向客户提供的是「策略」(strategy)。投资策略的形态可以有很多,比如说从产品形式来说,可能是共同基金(mutual fund),也有可能是单户(separate account);从资产类别的层面,可能是固定收益、权益的,也可能是跨资产类别的;从策略类型上来说,可能是纯指数的ETF,或是完全没有基准的无限制(unrestrained)策略。但是万变不离其宗,客户所投资的是一个具体的,存在于投资指引框架内的策略。

  而财富管理机构向客户提供的一般是一个更灵活的顾问服务,有时是一揽子的解决方案。从最基本的个券交易,到基金/理财产品平台、证券发行配售、融资、财富规划等等,这些都可能是一个财富管理机构向客户提供的服务,资产管理服务只是其中的一部分。但如前所述,财富管理机构本身并不是投资者,而更多只是一个平台。有时财富管理机构也会帮客户做资产配置,但是具体投资到的策略都不是自己的,可能属于本公司的资产管理业务,也可能属于其他公司。

  资产管理公司的客户范围是非常广泛的,上至国家主权基金或养老金这样的超级机构投资者,到可以算作机构投资者的高净值个人(HNWI),最后再到平民老百姓,都可能是资产管理公司的客户。区别只不过在于,机构投资者投资的可以是基金也可以是单户,而普通的个人投资者则只能买基金而已。

  而财富管理机构,由于其所提供的产品/服务的特性,更多面向的还是高净值个人。当然,这个高净值个人的门槛近年来也有降低的趋势。同时,一些企业为了满足其投融资需求,也会在一些财富管理机构开户。因为客户的范围相对狭窄,所以财富管理机构的规模相较资产管理公司也会小不少。

  展开全部资产管理业务是指证券、期货、基金等金融投资公司作为资产管理人,根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券及其它金融产品的投资管理服务的行为。

   财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

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  资产管理和财富管理区分各有所长,每个管理层理解含义都有所差别的,现从几方面概括理解如下:

  一般从双方专业能力要求上区分的话可以理解为:资产管理公司的专业能力体现在对某一类资产价值规则的清晰理解,以及长期积累的风险控制能力,这种能力应该是“精而深”的.财富管理的专业能力体现在良好的沟通能力,值得信任的品行,对大类资产配置的精通以及善于挑选好的资产管理人,这种能力应该是“广而博”的。

  通常以双方管理能力过程区分可以理解为:资产管理的过程中格外讲究收益率比拼,投资者对资产管理者的绩效评估,不仅长期业绩要比拼,短期业绩也要比拼.财富管理主要针对的是投资者个人,不大追求不同产品之间的不必要的比拼.

  从双方管理对象可以理解为:资产管理的对象是“资产”;从本质上说资产管理公司提供的是策略。财富管理的主体是“人”,对象也是“人”、“家庭”或者“机构”。从本质上说财富管理机构向客户提供的一般是一个更灵活的顾问服务,有时是一揽子的解决方案。

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